湾区财务讲座

因为想买保险，大大小小的理财讲座听了不少，网上也研究了一些。这周末的PFA讲座后，我以后再也不想听所谓的免费理财讲座了。

美国的保险公司很多，个人是不能直接购买的，一定要通过一个broker or agent来购买，所以层出不穷的理财顾问公司，电台媒体上也铺天盖地。不要给各种奖项闷到，感觉是个agent都可以获得，比如百万圆桌会员(Million Dollar Round Table)。有一点好像是共识，就是美国的保险费用相比大陆和香港是最便宜的，而且市场上最流行的IUL也是美国这边才有的。保险的终极目标就是能够化解die too soon, or live too long的问题。但保险每年都有cost of insurance等各种费用，如果市场连续不好，及时保本的IUL也会lapse。 另外就是保险的surrender fee在前10年很高，所以感觉IUL更是为了live too long的问题来设计的。

个人感觉眼花缭乱的信息中，无非就是3种：一些基金性质的理财产品， 保险(IUL, whole life, Term)，年金。有一个很好的个人博客，我强力推荐给初次接触保险的人，这样的保险经纪人才可靠。http://www.taolifeagent.com/chinese/

下面我就逐个的点评下我的经历，顺序不论先后：

萬富理财 Masterlife Financial Group
感觉比较正规的一个公司，讲产品算讲的蛮彻底的，而且听说我的年纪后，就不尽力推销我Allianz 222的年金。就听过一次，关于倒算指数法，也是IUL产品。因为在San Jose North, 所以我也没有预约做illustration.

理财公司2 （省去公司名，毕竟是我们华人的公司）
有个博士的头衔的人讲的思路比较清晰，但整个过程太夸张了，感觉都是为了最后的收费咨询。免费的讲座，收费的咨询，赶紧闪。要知道客户买了保险后，保险公司会给Agent一笔不小的佣金。

理财公司3（省去公司名，毕竟是我们华人的公司）
讲座主题比较丰富，涵盖面比较广，特别适用，但都是比较high level。做了一个计划，直接让买200万的夫妻双方共同的保险，10年付清，立马就觉得不厚道。共同保险费用低些，因为2个人都死了才可以拿到DB, 而且DB越高Agent的佣金越多。

佳音理财
讲的产品比较多，不全是保险，更倾向于理财。我没有什么现金，所以略过。

WFG
这家主要卖Transamerica的IUL, 但他们更多的是培训发展下线吧，需要交$100会员费。

PFA
跟WFG类似，免费讲座也没有听出什么名堂来，还要交$125会员费。